כאשר נוטלים משכנתא שהיא ההוצאה הגדולה במשק הבית ותלווה אתכם שנים רבות, השיקול הראשון הוא ההחזר החודשי. יש לדעת באילו טיפים ניתן להשתמש בחיסכון במשכנתא. השאלה הראשונה שכל יועץ משכנתאות מומלץ ישאל אתכם הינה, האם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי? הסיכון הגדול ביותר הוא אי עמידה בתשלומי המשכנתא. למשל אם תכננתם להרחיב את המשפחה, הוצאות משק הבית, מן הסתם יעלו. לא ניתן לצפות או לתכנן את הכול, אבל בעת נטילת משכנתא לטובת רכישת נכס, יש להתייעץ עם יועץ המשכנתאות שהוא בלתי תלוי{פרטי שלא עובד בבנק למשכנתאות} על מנת שיוכל להציע לכם החזר חודשי קבוע מבלי שתהיינה הפתעות לא נעימת או כלכלה שהשתנתה, אינפלציה וכל שינוי אחר.
הגובה של ההחזר החודשי, יהיה על פי תכנון קפדני, כזה שייקח בחשבון את הילת הכלכלית העכשווית שלכם וישקלל את היכולת העתידית הצפויה לכם. צעד כגון ייעוץ משכנתאות הינו הכרחי ולכן, יועץ משכנתאות, יחשב את ההחזר החודשי, על פי היקף המשכנתא, תקופת המשכנתא, הסוג וגובה הריבית. יש לצפות את שינויי המדד, שינויי הריבית ומחירו של ביטוח המשכנתא שהוא מבחינת חובה ותנאי לנטילת הלוואה מסוג משכנתא. יש לציין, כי ככל שההון העצמי יהיה גבוה, כך תשלמו פחות כסף בהחזרים החודשיים. למרות שרבים חולמים על נכס יוקרתי, יועץ המשכנתאות, ייעץ לכם להתאפס על עצמכם, היות ועליית מדרגה גבוהה מדי ליכולת התשלומים שלכם, עשויה לגרום לכם לצרות כמו חדלות פירעון.
אל תיתנו למשכנתא לחנוק אתכם
כאשר אתם כבר יודעים כמה כסף יש באמתחתכם , מהו למעשה ההון העצמי שלכם, אתם כבר יודעים מה עליכם לחפש, זה הזמן להתחיל לחפש נכס אשר יתאים למידותיכם ויכולתכם. יש להיעזר עם מחשבון משכנתא, ארש באמצעותו, כל יועץ משכנתאות מומלץ, יוכל להגדיר לכם, מהי המשמעות הכספית של כל אחד מהנכסים שסימנתם או אלה שבאמת מצאו חן בעיניכם ואתם שוקלים לרכוש. מחשבון זה, יאפשר לכם למעשה, לחשב את גובה המשכנתא ואת גובה החזרים החודשיים למשך כל תקופת המשכנתא. יש לשאוב את כל המידע לגבי סוגי המשכנתאות, מסלולי הריבית והתמהילים המומלצים עבורכם למשכנתא. ניתן למצוא לא מעט חברות של יועצי משכנתאות בלתי תלויים, אשר יסייעו לכם במיקוח מול הבנקים למשכנתאות לגבי הריבית שתשלמו.
יש לדעת, כי אמנם ייעוץ עם יועץ משכנתאות מומלץ מהווה הוצאה, אך היא מתגמדת מול חיסכון של עשרות אלפי שקלים בכל שנה. יש להשקיע זמן ושיקול דעת ולא מומלץ לדלג או לוותר על השלב העיוני, היות וכולנו יודעים כי ידע הוא כוח. האמת היא שכולנו עבדים ואין לנו זמן רב לבזבז, כך שמומלץ כי תשאירו את השרביט בידיו של יועץ משכנתאות מומחה וותיק. על מנת שתוכלו להבין את שפתו והמושגים השונים והרבים בתחום המשכנתא, יש לקבל ולהתעמק כמה שיותר בכל נושא המשכנתאות, כך שכבר תהיו מוכנים לפגישה מול יועץ המשכנתאות, מה שיקנה לכם יתרון, כאשר תבינו כל דבר שהוא מסביר או מייעץ לכם.
החזר משכנתא הוא 25%-30% מההכנסה הפנויה
כל חברה של ייעוץ משכנתאות תאמר לכם, כי ההחזר החודשי של המשכנתא, נובע מההכנסה הפנויה של שני בני הזוג. למעשה, ההחזר החודשי של תשלומי המשכנתא, הוא 25%-30% מההכנסה הפנויה של שני בני הזוג. יש לזכור בנוסף, כי הבנקים למשכנתאות, מאפשרים גם רכישה של נכס מיד שנייה, כאשר נכס זה, יהיה זול יותר מאשר נכס חדש. תוכלו לגור בנכס ועם הזמן אף לשדרג אותו, מה שיעלה עוד את ערך הנכס.